信用资讯与咨询服务公司商业计划（doc 75页） 75页

荆州市立峰信用资讯与咨询服务有限公司商业计划保密须知本商业计划书属商业机密，所有权属于[立峰信用资讯与咨询服务有限公司]。其所涉及的内容和资料只限于已签署投资意向的投资者使用。收到本计划书后，收件人应即刻确认，并遵守以下的规定：1）若收件人不希望涉足本计划书所述项目，请按上述地址尽快将本计划书完整退回；2）在没有取得[立峰信用资讯与咨询服务有限公司]的书面同意前，收件人不得将本计划书全部和/或部分地予以复制、传递给他人、影印、泄露或散布给他人；3）应该象对待贵公司的机密资料一样的态度对待本计划书所提供的所有机密资料。本商业计划书不可用作销售报价使用，也不可用作购买时的报价使用。 商业计划编号：授方：签字：公司：立峰信用资讯与咨询服务有限公司日期：2007.05 目录第1章概述…………………………………………………….…1第2章公司介绍……………………………………………….…62.1公司简介…………………………………………………….62.2公司战略………………………………………………….…62.3知识产权……………………………………………………92.4外部支持……………………………………………………102.5办公场地……………………………………………………102.6公司文化与管理理念………………………………………11第3章产品与服务……………………………………………123.1第一阶段产品服务与项目…………………………………123.2第二阶段产品服务与项目…………………………………133.3第三阶段产品服务与项目…………………………………153.4公司电子商务流程图解……………………………………15第4章市场分析…………………………………………………194.1市场背景介绍………………………………………………194.2客户描述……………………………………………………204.3市场渗透和经营收入………………………………………21第5章竞争性分析………………………………………………235.1竞争者分析…………………………………………………23 5.2竞争策略与优势……………………………………………245.3公司SWOT分析………………………………………………25第6章市场与销售………………………………………………266.1营销概述……………………………………………………266.2销售策略……………………………………………………266.3渠道与伙伴…………………………………………………286.4宣传周期……………………………………………………296.5定价策略……………………………………………………296.6社会认证……………………………………………………30第7章组织管理…………………………………………………317.1公司组织形式………………………………………………317.2董事会组成和股权分配……………………………………317.3X柔性岗位管理模式………………………………………32第8章财务计划…………………………………………………348.1投资分析……………………………………………………348.2财务分析……………………………………………………358.3财务分析结论………………………………………………37第9章投资退出战略……………………………………………389.1第一方案……………………………………………………389.2第二方案……………………………………………………399.3第三方案……………………………………………………40第10章附件……………………………………………………41 10.1附件一国家助学贷款调查问卷及分析…………………………4110.2附件二公司网络宣传广告位置示意图及收费标准……………4410.3附件三公司五年支出一览表……………………………………4610.4附件四利润表……………………………………………………49现金流量表………………………………………………50资产负债表………………………………………………5110.5附件五创业团队简介……………………………………………52创业团队合影…………………………………………..53 第1章概述公司目标与战略“立峰信用资讯与咨询服务有限责任公司”是一个提议中公司，它首先建立中国覆盖面最广、影响力最大的助学贷款资讯网站，在此基础上培育潜在客户群、赢得良好社会效应，从而在第二阶段随着客户群一同成长，将业务扩展到个人消费信贷咨询、理财服务咨询这个最具发展潜力的领域，实现社会效益与经济效益完美统一，并随着国内信用评级相关政策的完善与发展，跨入企业信贷咨询与信用评级领域，成为上市公司，实现效益最大化，最终成为中国金融资信领域的资讯先锋、咨询专家、信用评级权威，这是第三个阶段。公司以“从实际出发、按阶段发展、获动态利润”的原则实行三步走战略：“信用——助学贷款资讯网”阶段（04年现在——05年10月），“信用——个人信贷咨询与投资理财服务”阶段（05年11月——07年底），“信用——企业信贷咨询与评级服务”阶段（08年开始），每一个阶段既是独立的，又是相互联系的，形成一个统一的整体，首先胜在战略上。产业背景与经营策略“信用中国” 的提出标志着信用经济的到来，随之而来的住房贷款、购车贷款、教育贷款等个人信贷以及面对企业信贷业务及上市公司、海外上市等企业信用评级的要求，信用经济前景广阔，这是市场经济发展的要求，也是经济全球化的基础，还是建设中国特色社会主义经济体制的必然，可以预见，未来几年内，随着第二代个人身份证在全国普及作为技术保障，个人信贷、企业信贷、企业信用评级将会出现前所未有的大发展，伴随而来的将是广阔的市场空间和利润前景。面对难得的机遇，我们不会盲目乐观，而是从实际出发、从基本做起，我们先以“助学贷款”这个个人信贷服务领域中一角为起点，以在校大学生这个最具潜力的消费群体为对象开始创业，以“关注贫困生”为“绿色广告”扩大知名度和树立品牌形象；在此基础上在第二阶段将业务扩展到更为广泛的个人信贷领域，提供信贷资讯与咨询、代理信贷申请、投资理财等优质服务，开始盈利；第三阶段将在已积累的管理、技术、人员、服务的基础上，向企业信贷咨询服务及信用评级领域扩张，联合国外知名评级公司，最终实现企业利润最大化，成为“中国信用资讯与咨询服务”领域的领头羊，同时建立并拥有了信用金融服务类的电子商务门户网站（www.refine.cn立峰信贷投资理财网）来提供优质服务。这就是我们的市场定位。产品与服务第一阶段，我们的服务主要是为广大高校生提供助学贷款、勤工俭学的信息资讯服务，并联合全国主要高校建立助学贷款、勤工俭学的信息发布、互动交流、共同进步的网络交流平台。第一阶段的收入来源是网站广告收入，主要是各商业银行的个人信贷业务广告以及其他与大学生相关的广告；同时政府社会的关注支持也会给公司带来利润。此阶段不以盈利为目的，关键是在于树立品牌形象和扩大知名度，培育潜在客户群，从而在第二阶段能厚积薄发，一鸣惊人。 第二阶段，在保留第一阶段业务的基础上，我们将凭借公司的优质品牌、贴心服务为广大消费者提供信贷资讯与咨询、个人投资理财两大方面的服务，一改各商业银行各自为政的服务模式，为用户提供一个便于理解与接受的“横向比较服务模式”，以收取服务费的方式盈利。此阶段，公司将随客户群一起成长——第一阶段形成的大学生用户群将陆续进入社会，依据“消费惯性”心理将会继续关注并使用我们提供的服务——这就是公司的“动态盈利模式”。不仅如此，公司将以此为基础，积极开拓各个年龄层的服务，具体可参考公司服务中的特色产品——“幸福一生”理财套餐。第三阶段，在保持一、二阶段服务内容的同时，进一步将业务扩展到企业信贷资讯、咨询服务领域并涉足信用评级业务，采用与国外权威公司合作的方式，提供优质、可靠、权威的信用评级，从而形成巨大的商业利润，并实现上市，形成集个人信贷咨询理财服务、企业信贷咨询理财服务、企业信用评级三维一体“信用”公司，最终形成中国首屈一指的“信用投资”服务集团。创业团队创业小组refine小组是一个踏实肯干、积极向上的团队。团队知识技能互补、凝聚力强、具有创新意识与开拓精神，能够相互激励、共同协作，充满生机，我们始终坚信“做正确的事情比正确的做事更为重要”，我们爱我们的事业！竞争分析第一阶段公司的竞争对手来自相关部门、地方的教育类网站，如尚未启用的教育部助学贷款专门网站，江西省建立的针对江西各高校的助学贷款网站等—— 但我们不是单纯在做助学贷款网站，而是借此为二、三阶段发展做铺垫，所以不具正面竞争性；第二阶段的直接竞争对手是各商业银行的个人信贷理财业务，潜在竞争对手是各类金融理财机构——但我们在竞争对手面前已经树立了品牌、细化了市场，拥有了固定的市场份额并将进一步扩大，拥有竞争优势；第三阶段我们将面临穆迪、标普、惠誉等国际知名评级公司，所以采取联合其一、壮大自己的发展策略，并争取获得政府相关部门的支持，从而跨入企业信贷资讯咨询服务于信用评级领域。以上分析是从我们的竞争策略出发的：“先入为主，顺应潮流”是我们的竞争机遇；“以公益形象起家，在发展壮大后开始转型并盈利”是我们的竞争策略；“细化市场，准确定位”是我们的竞争优势，这些优势将会在投资商的长远眼光下体现它的商业价值。资金筹措与运用公司注册资本为50万元，资金来源为风险投资30万元，占股本60%，发起人投资20万元，占股本40%。用于购置固定资产为35万元，主要为公司经营所需办公设备；根据公司发展情况需要流动资产为15万元，主要用于经营服务。公司固定资产在第一年初期购置，主要包括台式机、扫描仪、打印机、交换机等。具体内容我们在财务报表部分详细列举。财务预算根据公司投资现金流量分析得出如下结论:公司投资净现值NPV=708.71万元，投资回收期为2.40年，是一个比较中肯的年限，能够保证风险投资家较早收回投资。据现金流量表计算内含报酬率IRR=110%，远大于资金回收成本率10%，主要由于公司的服务质优价廉，能够吸引客户接受服务。对公司经营作单因素变化敏感分析得出公司对对服务收入的提高和降低最为敏感，经营成本次之，在变化± 10%范围内，内含报酬率仍可达95%，说明能承担规模风险，具有一定可靠性。以项目生产能力利用率进行盈亏平衡分析：得出各年保本点为：-54.72%、13.20%、5.66%、1.02%、0.64%，公司第一年未达到保本点但从第二年即可盈利且盈利规模增幅前景广大。综上所述，投资方案可行，利润前景广阔。资本退出风险资金退出的成功与否关键取决于公司的业绩和发展前景。依据我们公司的发展战略，我们制定了每一个阶段的撤资方式，可以根据实际情况和投资方意愿适时调整，保证投资方利益最优化。第一方案，公司三步走战略全部执行完毕，可以通过A股市场上市、二板市场上市、整体收购三种方式撤资；第二方案，公司处于个人信贷理财资讯服务的全盛时期，公司将采取整体出售或被金融巨头兼并重组的方式；第三方案，公司第一步战略执行完毕，可以选择被教育类网站、高校相关部门或相关政府机构，成为其旗下的一个有价值的特色组织的方式被“并购”。第2章公司介绍2.1公司简介“信用资讯与咨询服务有限责任公司”（www.refine.cnwww.立峰.cn）是一个以个人投资理财与信用资讯咨询、企业信用资讯咨询与信用评级为主的资讯服务类有限责任公司，符合相关政策法规的规定，并将随着经济的改革与发展显示出巨大的潜力。为了贯彻我们的目标是既定方针，我们决心以“创新、诚恳、务实，开拓” 的精神对待资金监护人、服务对象及社会其他团体，在保障经济前景良好的前提下，以绿色形象获得最优的社会效益，实现经济、社会利益双丰收。2.2公司战略2.2.1第一阶段，“信用——助学贷款资讯网”阶段，2004年现在——2005年10月，历经两次高校开学主导观点：评价一个网站的商业价值在于它的流量和忠实用户——让目光决定世界。公司定位：公司网站定位在“助学贷款、勤工俭学资讯网”这个专题上，辅助个人信用、社会信用资讯等子版。公司目标：成为中国覆盖面最广、影响力最大的助学贷款资源查询网站，保守估计日访问流量5000人次以上。竞争优势：天时——国家普及高等教育进行扩招、贫困生与日俱增、助学贷款实施过程中问题较多、没有专门助学贷款网站且信息较分散的客观现实；地利——保定高校众多，且主创人员从贫困生相对较多的农业院校起步，易获得相关部门的支持；人和——关注大学消费弱势群体，内容口号容易引起人们关注和共鸣，得道多助。劣势解析：第一阶段基本是在微盈利（33.88万元）的状况下坚持的，需要投资人的耐心与战略全局观，因为我们面对的是广大高校的贫困学生以及希望自食其力的勤工俭学学生，经济条件相对较弱，不易实行现阶段网站流行的“短信、电子商务”等盈利模式，但我们的“关注贫困生”这个“绿色旗帜”足能让我们得道多助，树立良好公司形象—— 我们以牺牲短期的利益换来良好的社会效益并培育了潜在用户群，为日后进一步发展盈利奠定良好的基础，这起步阶段的战略，我们已经赢了。2.2.2第二阶段，“信用——个人信贷资讯与投资理财服务”阶段，2005年11月——2007年底主导观点：市场竞争的残酷性要求拥有更多忠实的用户群，培养并挖掘潜在的消费市场。公司定位：建立个人信用资讯、咨询与投资理财服务为主的电子商务平台，快捷、廉价、方便、影响力大，公司网站内容将会部分涉及企业信贷，助学贷款专题版面依然充实，成为子版。公司目标：成为个人信用资讯与投资理财服务专家和领头羊。竞争优势：第一阶段积累的经验、用户以及磨练好的团队是基础；忠实客户群中的部分高校生已步入社会，需要各种形式的个人贷款是现实需要；居民消费观念的变更以及信贷消费业的飞速发展等是机遇；各个商业银行信贷理财业务各自为政，没有形成一个比较、统一的体系为市场切入点，这些将为我们赢得最有潜力的消费群体和利润前景。劣势解析：服务行业的易于模仿性将为有实力的市场跟随者提供机遇，但我们已经拥有了“先入为主”的优势并以恰当的市场定位赢取了稳定的用户群和良好的社会效益，配以充足的财源支持以及现代化的科学管理，我们有信心、有实力迎接任何挑战。2.2.3第三阶段：“信用——企业信用咨询与评级服务”阶段，2008年开始主导观点：一个产业最终会掌握在3－5家大型公司手中，如果我们不能进入前五强，就要与之联合。公司定位 ：在个人信贷资讯咨询服务的基础上，逐步向企业信贷资讯咨询服务及企业信用评级过渡，瓜分市场。公司目标：联合国际评级业巨头穆迪、标普、惠誉成为和中诚信、大公国信平并驾齐驱的信用评级巨头，在中国的信用评级领域占有一席之地。发展优势：一、二阶段树立的品牌和知名度、丰富的市场经验、完善的管理体制和人才战略，相关部门的支持将成为涉足企业信用评级业的后盾。劣势解析：国际化竞争的加剧以及国内外市场对信用评级业的迫切要求将会导致竞争异常激烈，政府相关政策的偏向也成为不定因素。但我们一、二阶段的业务依然保持，大学生和个人信贷市场的成熟和完善将会进一步推动事业向前发展，即便本阶段步履维艰，我们也可以凭借第二阶段的个人信贷资讯咨询及理财服务保持良好的盈利态势。况且我们也可以在该阶段出售公司，实现风险投资商的利益。2.3知识产权2.3.1关于域名我们已经注册了两个顶级中国域名为公司发展使用：www.refine.cn(立峰网)和www.credit1.cn(信用第一)；www.refine.cn中refine是英文单词“精炼,精制”的含义，体现公司“精致凝练”的形象，同时英文单词域名国际化高，容易获得国际认可，为公司日后发展壮大走向国际做下铺垫；同时公司的名称“立峰”是单词发音的谐音，拥有“祥立峰收”的含义，表明一个信用信贷、投资理财公司的宗旨与目标，是一个难得的域名与无形资产，将会随着公司的壮大逐渐升值并体现其内在的价值与影响。www.credit1.cn中credit是英语信用、信贷的含义，加上后缀1组成“ 信用第一、信用至上”的含义，体现公司的业务和形象。2.3.2关于商标公司标志解释：信用、信贷的英语单词均是credit，标志中蓝色、黄色两个箭头是单词首写字母C的抽象表示，体现公司主旨和业务；两个C组成S，S是单词strict（严格）的含义，符合公司严谨、踏实的作风；箭头作为形象标志，充满动感，象征公司将在新的世纪里展翅高飞2.3.3关于内容公司网站第一阶段需要收集引用大量报刊、杂志、政策、法律法规类的文章，其中可能有涉及版权的问题，我们的解决方案是：公司网站内容在第一阶段以助学贷款为主，关注高校经济弱势群体，会得道多助，获得相关媒体最大限度的正面报道与支持；其次，目前报纸杂志网络商关于助学贷款话题的文章，除了政府的红头政策外，真正有价值的不足100篇，我们以非买断形式获得转载权限，费用低廉；最后，如果我们将助学贷款做精做专做好，被广大院校和媒体接受和看好的时候，自然会有专业人士为我们添砖加瓦的，这是互利互惠行动，所以，关于内容的版权问题，应该不会成为我们发展中的问题。公司网站第二、三阶段版权问题暂无补充说明。2.4外部支持 为了保证公司的顺利运行，依据现有长江大学经济学院优势，我们已与下列机构组成友好合作伙伴关系，将为公司的运营和发展提供有力的保障。[财政部中注协资产评估研究基地]为公司提供资产评估、信用评级类支持2.5办公场地第一阶段办公地点：保定市高校众多，近邻北京，且我们选择在保定市经济发达的高科技信息开发区，政策优惠，发展潜力大，社会环境、自然环境优良。第二、三阶段办公地点：建议将公司迁址到金融发达的北京市区，由于人们消费观念新颖，信贷理财业务将会拥有较大发展空间，利润丰厚；同时北京也是各大高校云集之地，第一阶段的助学贷款业务也会有所提高。2.6公司文化、管理理念我们始终坚信“做正确的事情比正确的做事更重要”，我们坚信我们所作的、做坚持的不只是一个潜力巨大、利润丰厚的市场，更是一个能取得良好社会效应、深入影响人们信用观念与素质的事业！我们的管理理念：以人为本，诚恳务实，开拓创新。第3章产品与服务3.1、第一阶段产服务与项目第一阶段，我们的主要服务是为广大高校生提供助学贷款、勤工俭学的信息资讯服务，为了给投资商以直观印象，我们已经做好第一阶段助学贷款的网站样板，您只要点击www.refine.cn或www.credit1.cn即可进入，网站截图如下： 文章浏览窗口式样：网站导航解释 信用——助学贷款资讯网www.refine.cn或www.credit1.cn首页无论浏览至网站任何子页，点击均可回到首页目录图片集中查找有关图片的闻热点可以浏览一段时期内浏览较多的文章，即热点专题网站一些专题的总汇，方便浏览，集中查找政策规定关于助学贷款的大政方针各方举措全国各地政府、高校的相关政策规定，便于比较参考分析评述具有深度的探讨，引人深思勤工助学与助学贷款不可分割，大学中的热门话题信用中国信用社会“信用中国”的方方面面信用个人个人信贷的所有资讯，住房，教育……信用企业企业信贷信用评估企业的信用评估，为第一阶段铺垫信用相关法律法规相关法律海外借鉴国外先进的经验一览信用论坛信用论坛互动性质的BBS 友情链接兄弟站点的链接，扩大知名度3.2第二阶段服务与项目公司将提供信贷资讯与咨询、个人投资理财两大方面的服务：战略之一项目具体内容资费标准项目理财贷款业务咨询服务教育资源贷款咨询个人住房贷款咨询个人汽车消费贷款咨询服务资本1～1.5‰投资业务咨询股票咨询（如目前四川长虹、深发展、中国联通长势较好）保险咨询（如太平洋公司“红利来”险种）金银纪念币咨询基金咨询（开放式基金中的博时价值增长、华夏成长等是具有投资价值与潜力的优势股；封闭式基金中的基金银丰、基金裕阳等基金收益率高）外汇咨询（交易的方式，交易的指令，交易的时间等）凭证式国债咨询(先机的掌握、收益的好坏、风险的分析、资产流动性的好坏) 资讯服务外汇信息（及时的专业外汇资讯，随时与专业人士交流）证券信息（全面、庞大的信息容量，及时、准确的市场信息，专业、独到的分析预测）不仅如此，公司还将提供战略之二的个人理财特色产品——立峰信用资讯与咨询服务公司“幸福一生”理财套餐 客户群体青少年儿童学生及单身青年幸福情侣青壮年人士中老年人士老年人士生活特征处于成长期，对事物缺乏判断力年轻，有活力，知识水平较高，对新鲜事物感兴趣，追求时尚。宝宝尚未出生的世界，充满浪漫，幸福在经济，生活方式上趋于稳定，但子女尚未成年，处于家庭成长期。生活压力减轻，事业达到高峰，位退休生活及保健做准备，处于家庭成熟期退休以后开始安排新的生活，正是享受一生耕耘成果的时候投资风格尚无投资能力，由家长代理风险承受能力较低，投资活动较少有一定的风险承受能力，更加注重投资收益有较强的风险承受能力，投资花样较多，有较强的风险承受能力，但更须注重风险投资风险承受能力较低，须注重风险投资理财需求 家长期望子女能有初步理才意识转账，汇款需求较多，希望尽快树立正确的理财观念,确定理财目标。消费观念时尚，用卡消费频繁；购房、购车需求强烈；资产增值愿望迫切。理财观念初步形成。日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备它用。理财意识很强，理财需求迫切。更加注重投资的安全性；保险支出增加；二次置业需求出现。希望能更多地积累财富，保障自己和爱人退休后的生活质量和医疗费支出。大部分闲钱存银行，买国债，有时也买点开放式基金，炒点股票和外汇，追求风险较低的投资收益。专家理财建议家长引导子女合理花费，从小树立正确消费观，金钱观养成合理的消费习惯。一个好的消费习惯将让你受用终身，有计划、有条理地安排自己的收入和支出，适度消费借助银行理财服务，做一份家庭综合理财规划，为孩子未来的教育费用早做准备。安排好保险，为自己和家人建立保障适当考虑调整投资结构，增加房地产投资的比重。为孩子接受高等教育做好费用上的筹划和安排，借助银行金融产品培养孩子的理财意识和独立生活能力。 ,使你的日常生活更有序。尝试使用银行的贷款产品，逐步建立起自己的信用记录。请理财专家协助您拟订一个实际可行的理财目标并持之以恒。在家庭的基本建设阶段要注意控制好负债的比例，保证家庭财务的安全性。在金融投资中储蓄和债券应当占更多的比例，证券投资应当以有稳定分红的开放式基金为主要投资方式。降低负债比例，保证财务安全理财产品方案尝试小型模拟理财个人结算，个人贷款，出国留学个人结算，个人信贷，个人投资子女教育，个人结算，个人信贷，个人投资，家庭保障，出国旅游子女教育，个人结算，个人信贷，个人投资，家庭保障，出国旅游个人结算，个人信贷，个人投资，家庭保障,出国旅游3.3第三阶段服务与项目第三阶段服务内容列表战略项目具体内容收费标准 战略之一：企业信用、信贷、投资咨询服务投资理财业务财务顾问　法人帐户透支　开放式基金代销业务　委托贷款　项目融资　通知存款　银团贷款　债券结算代理业务　协定存款服务资本1～1.5‰贷款业务咨询　保证业务固定资产贷款流动资金贷款　买方、卖方信贷　他方代偿业务　贴现业务　银行承兑业务服务资本1～1.5‰战略之二：企业信用评级服务企业信用评级企业债券与可转换债券信用评级企业信用评级地方政府、公用事业企业信用评估保险公司信用评级资产证券化贷款企业评级综合考虑国际标准及国情我们将采取以下风险评估框架制定“信用度量方法” 信用评级风险度量方法框架3.4公司电子商务流程图解公司二、三阶段将借助电子商务模式开展业务，利用效率高、费用低、易宣传、未来化的网络平台进行个人、企业信用与理财资讯咨询服务业务。我们以网络为依托，为客户提供个性化服务，包括个人信贷咨询，个人理财咨询，个人财务分析，财经资讯服务以及企业信贷理财咨询与评级。各个用户只要向我们提供自己的资产规模、生活质量、预期目标以及风险承受能力等信息，我们公司金融理财人员就会进行专业分析、汇总，并及时反馈信息。为了保证我们电子商务的安全性、实用性以及可靠性，我们绘制了直观的《SET服务流程模式图》、《业务服务流程图》、《安全模式流程图》三个图表以保证电子商务的安全、快捷、可靠。便利。3.4.1安全模式流程图 3.4.2公司SET服务流程模式业务服务流程图a客户使用浏览器在我Web页面上查看和浏览在线服务及目录。b客户选择想要得到的有偿服务。 c客户可以填写服务订单，包括所需服务的项目列表，价位等。d客户选择付款方式，此时SET开始介入。e客户通过网络发送给上加一个完整的服务订单及要求付款的指令在SET中，订单和付款指令由客户进行数字签名，同时，利用双重签名技术保证商家看不到客户的账号信息。f我们接受订单，通过支付网关向客户的金融机构请求支付认可。在应行合法卡机构确认和批准交易后，支付网关给我们返回确认信息。g我们通过网络给客户发送服务订单确认信息。客户端软件可纪录交易日志，以备将来查询。h我们通过网络给客户进行在线的咨询，完成客户所定购的服务。i我们可以请求银行将强从客户的账号转移到我们的账号，到此为止，一个购买过程结束。3.4.3在SET安全协议基础上，我们细化服务流程，具体步骤：a用户通过本地的Internet浏览器登陆我们的站点，已用户名加密码的形式进入个人的会员界面。b用户通过一些具体的表单来阐述自己的服务要求。c不同的用户由自己的数据空间，站点主机对这些数据进行汇总管理，发送到不同的分析人员，经济专家的主机上。d对分析人员，金融专家给用户恢复的信息进行汇总管理，在进行加密并分配权限，上传到我们的站点。e当用在登陆到我们的站点，经过身份认证后进入到会员服务界面就可以获取到我们所恢复的相应的信息。 第4章市场分析4.1市场背景介绍第一阶段：2002年，全国普通高等学校在校生总数为953万人，其中经济困难学生约182万人（其中特别困难学生约79万人），占在校生总数的19％（特别困难学生占在校生总数的8％），这些数字还在随着高校不断扩招而逐年增长。与此呼应的是面对助学贷款相关政策以及贷款繁琐的操作程序，很大一部分学生不知道该如何操作、如何申请，而学校银行由于种种原因未能全面系统的给学生加以介绍，迫使众多学生查报纸杂志等较为零碎的信息，而方便快捷的网络却没有一个专门介绍助学贷款各个措施、举措、信息的专门网站，这就形成了一个市场空白——对于助学贷款信息的渴求—— 如果将这200万经济困难学生的注意力集中过来，无疑是一个巨大的商机。第二阶段：据中国社会调查事务所公布的数据，在北京、上海、天津、广州的专项调查中“用明天的钱享受今天的生活”,这一新的消费观念随着居民消费水平的不断提高和个人消费信贷的全面推广已渐渐被消费者认识和接受，住房消费贷款、汽车消费贷款、教育消费贷款、旅游消费贷款已经成为拉动消费需求增长的动力。2002年国有四大商业银行个人住房贷款总额达到6600多亿元，截至2003年9月仅工商银行一家个人住房贷款累计就达到3000亿元。但由于我国信用制度的不完善，相关政策体系的欠缺，就形成了消费者贷款手续繁杂、时间拖沓；银行小心翼翼审批、贷款额度小；评估、公证、房管等职能部门工作为难，办事效率低的现象，大大制约了我国个人信贷的发展。如何给消费者一个明确的贷款方式、程序，如何比较各个银行科目繁多的贷款种类，如何给消费者一个贴心实在的资讯理财服务，如何帮助繁忙的顾客申请贷款就形成了一个巨大的市场，而这些，目前没有一个专门的公司办理，形成了市场空缺，这就是我们的市场切入点。第三阶段：2003年底，穆迪、标普、惠誉三大国际信用评级巨头改变对中国战略，蓄势待发，目标自然是孕育着变化的中国资本市场：发展债券市场已成为当务之急，资信评估是债券市场的重要支柱。我国信用评级业长期以来发展缓慢，队伍质量不高，评级方法不成熟，评级机构在国际上不被认可，市场对评级需要不足，对于已经评级的单位来说多是政府部门、国有企业，比如石化、电信、石油等，因为有政府信誉保证，评级结果形同虚设。 而随着改革开放的加剧、国际化的深入以及海外上市企业的要求，中国评级业的春天即将到来，而我们恰恰是在积累了个人信贷资讯咨询服务的经验的基础上，在评级政策体系逐步完善的前提下，进入评级市场的，前途看好。4.2客户描述我们第一阶段的典型客户是全国各大高校的广大贫困生，有自强自立意愿的独立学生，想了解助学贷款、勤工助学的所有学生以及学生组织。目前在我国并没有专门的介绍助学贷款相关信息的网站，没有方便快捷的服务网站公司，因此抓住市场空缺是我们能够赢得顾客的关键。我们将以全面、系统、人性化的网站内容博得他们的信赖与好感，积累用户群和知名度并培养第一批潜在客户。2005年11月以后，公司进入第二阶段。此阶段，公司将随客户群一起成长——第一阶段形成的大学生用户群将陆续进入社会，依据“消费惯性”心理将会继续关注并使用我们提供的服务，这就成为了我们向个人信贷资讯与咨询服务领域过渡的第一批忠实客户。不仅如此，公司将以此为基础，积极开拓各个年龄层的服务，这可以从公司的特色服务“幸福一生理财套餐”中表现。第三阶段，随着对个人信贷资讯与咨询领域的熟悉和盈利，以及信用制度的健全，我们开始将业务向企业信用评级业扩充，形成多元化经营，公司将与国外知名信用评级公司联合，为国内众多企业提供信用评级服务，为其股票上市乃至海外上市、融资提供服务。4.3市场渗透和经营收入 第一阶段我们以绿色形象起家，为广大学生搭建助学贷款、勤工俭学的交流平台。此阶段广告宣传及制作为我们的主要市场销售，保守估计广告收入27.84万，广告制作费用6.04万，合计33.88万元。第二阶段，主要业务为个人信用、理财咨询服务，我们将使用报纸、杂志、搜索引擎等方式一年投入24次宣传（半月一次），每次在500～600万客户范围内投入广告，按照1‰的关注率计算将有5000～6000人关注我们提供的服务，其中至少1％的关注客户转化成我们实际的消费客户，具体数字为50～60人，按每人投资、理财服务的金额为20～30万元，外加上广告收入费每年70万元，广告制作费每年约12万元，我们保守估计总经营收入为：236万＋300万＝536万元第二年收入：156万（服务盈利）＋60万（广告及制作盈利）＋20万（其他盈利）＝236万第三年收入：216万（服务盈利）＋74万（广告及制作盈利）＋10万（其他盈利）=300万第三阶段，主要业务为企业信用咨询、评级服务收费，个人信用、理财咨询服务依然保持，我们将使用报纸杂志、搜索引擎、主动服务等方式一年投入12次宣传（每月一次），每次在500～600万客户范围内投入宣传，按照1‰的关注率为5000～6000人，其中至少1％的企业关注客户转化成我们实际的消费客户，将会有50－60家企业接受服务，按照每家企业1000余万元的资本服务，估计两年经营收入为1550万元，其他个人咨询服务、广告等服务在第二阶段基础上小规模递增： 1040万＋1436万＝2476万元第四年收入：600万（企业）＋340万（个人）＋100万（广告及其他）＝1040万第五年收入：950万（企业）＋400万（个人）＋86万（广告及其他）＝1436万第5章竞争性分析5.1竞争者分析第一阶段，互联网经济中，第一名是胜者，第二名有生存余地，其余的都会被遗忘——我们就要利用“信用中国”“高校收费改革”这样的契机，做助学贷款资讯领域的“第一名”，做胜者，抓住2004年9月高校开学的大好时机，大干一场，树立品牌和营造良好的社会效益，为日后的转型盈利发展做下坚实的用户基础和品牌铺垫，这是无形资产的积蓄阶段。第二阶段，竞争对手主要是各商业银行，因为我们在第二阶段的主要业务是针对个人信贷资讯与咨询领域，而按照目前的发展趋势，各大银行必将大力推广个人信贷业务，将会形成名目繁多、种类齐全的个人信贷服务，同时也会形成一个诸侯割据的局面。而我们就是在这样的“战国时代” 进入个人信贷资讯与咨询领域，凭借我们一年多的经验以及可靠的用户群和知名度，占据一席之地，同时将各大银行的信贷业务进行全面系统的比较分析，将信息有偿提供给用户，实现盈利，同时开据个人信贷代理申请，为繁忙及迷茫人士提供便利。也许银行也会有相关服务，但作为消费者，一般不易接受“既是裁判又是选手”的自卖自夸式服务，而我们作为第三方将提供公平、公正、可靠的信息服务，这也是我们的优势所在。第三阶段，竞争对手最强大，有来自国外的知名信用评级公司穆迪、标普、惠誉等的威胁，同时也有来自国内如大公、中咨讯等信用评级巨头的瓜分，市场竞争激烈。我们避免采用单打独斗的方针，而采用联合评级的办法，与国外知名评级公司合作，逐步融入企业信用评级领域，同时依靠积累的经验以及政府的支持，扩大业务，在信用评级的战场上占有一席之地，成为上市公司，实现利润最大化。5.2竞争策略与优势“先入为主，顺应潮流”是我们的竞争机遇我们公司将会努力打造品牌优势，培育忠实的客户群，同时在第一时间进入市场、占领先机，以准确的市场定位，合理的市场切入，优质的服务赢得市场制高点，顺应“信用中国”的大潮，成为该行业领头羊。“以公益形象起家，在发展壮大后开始转型盈利”是我们的竞争策略。历来人们对于公益事业总是满怀友好和敬仰之情，我们在第一阶段恰恰是以这样的角色登上舞台，这必将赢得人心，得道多助，可以预测相关报纸杂志会对我们的网站进行报道，从而扩大知名度。虽然第一阶段我们没有优厚的经济利益，但从长远来看，初期好的社会效益在中后期将会转变为巨大的经济效益，我们将拭目以待！“细化市场，准确定位”是我们的竞争优势。我们针对的市场划分从大至小是信贷——个人信贷—— 助学贷款，且到目前为止网上没有一个专门的助学贷款咨询网站，我们就是抓住这个市场空白，面对最有借贷潜力和偿还能力的当代大学生，有层次有步骤的敲开“个人信贷、企业信贷”这个信用经济大门的。“准确定位，动态发展”将会在我们公司竞争过程中达到完美体现，请拭目以待。5.3公司SWOT分析立峰信用资讯与咨询服务有限公司SWOT分析模型优势——S“助学贷款”这个社会焦点入手，以公益形象登场，容易引起注意和树立形象第一期投资低，相对风险小网站现任CEO有天时地利人和之优势，并有网站制作经验以及很强的网络号召力，不可多得弱点——W网站如果转换为盈利性质，需要向相关文章支付转载费，暂时没有专业人士撰稿需要精通技术人员以及有个人信贷工作经验的人员网站技术含量较低，易被有实力的网站（公司）复制 发展具有前后关联性质，先期的培养是为了后期的赢利积攒用户和流量，从而后期转化成商业价值优秀域名所有权，知识产权财富第一阶段以公益形象推出网站，几乎不盈利，而是树立品牌，需要投资人耐心初期管理团队专业人员欠缺机会——O1．“信用中国”口号的提出标志中国将进入信用经济时期2．全国高校扩招，普及高等教育的趋势保证了大学生的人数，普遍学费高客观上形成一大批贫困学生3．住房、医疗、教育等体制改革，形成个人信贷的巨大市场网络普及速度世界第一，截至03年12月31日,中国网民总数已达到7950万5．信用评级业蓄势待发，国家SO——战略助学贷款为信用大旗下的一员，也是大学收费改革弱势学生团体的客观要求，结合“信用中国”的社会大趋势，必将大可作为。利用一阶段的人气和流量+大学生这个潜在的消费群体，将为我们赢得第一批忠实可靠的客户，从而为顺利开展个人信贷业务做好铺垫；同时，一、二阶段的积累的经验、服务、用户也为第三阶段做好铺垫，形成前后关联，步步为营的战略WO——战略先入为主，占领先机，可以弥补技术含量偏低、易于模仿的缺陷。形成规模以后将会在网站论坛中出现文章专业撰稿人，弥补我们的文章来源缺憾，同时知名度也会为我们赢得这些人个人信贷服务的推出将会弥补我们创业第一阶段几乎不盈利的局面，企业信用评级将会使利润达到最大 鼓励发展民族企业信用评级业前阶段的铺垫为以后的发展提供经验、客户、技术支持，形成良好的动态发展威胁——T1．政策的调整2．潜在竞争者的加入3．第一阶段需要投资家的耐心和敏锐的市场嗅觉，网站经济是注意力经济，只有在流量的前提下才可考虑其他4．各大银行信贷业务的日趋完善5．国外资深信用评级业大举入侵中国市场ST——战略以信用为内容网站，在很长一段时期内将符合政策的要求，拥有天时的优势先入为主，赢得知名度与树立形象，有效的阻止后来竞争者站在第三方的立场上比较分析各大银行的贷款政策，进行横向比较，有利于为客户着想，赢得青睐一、二阶段的用户群和市场份额将成为我们与国际知名资信业合作的资本WT——战略第三方横向比较各大银行的服务为我们提供了盈利的机会——如果他们自己比较就是恶意竞争低成本的初期投资将有效减少风险，易于投资方投资撤资初期良好的社会效应是好退路优秀域名版权所有，可以有力阻止竞争者的插足一个创业团队中，如果能出现一名优秀创业者，这本身就是投资方的人力财富第6章市场与销售6.1、营销概述立峰信用资讯与咨询服务有限 公司将综合考虑网络搜索引擎营销、培育潜在用户营销、传统报刊杂志营销、电子邮件营销以及交换公司网站链接等方式促进知名度上升从而带来商业价值。同时，我们将在第一阶段联合各高校进行“助学贷款”大型交流活动，扩大创业初期的知名度和影响力。6.2销售策略6.2.1公司网站三个阶段均要利用搜索引擎（google.combaidu.com）提高网站知名度和点击率，具体如下：Google是目前世界范围内最受欢迎的基于全文检索的搜索引擎，每天处理的搜索请求高达1.5亿次！a)Google关键词广告（AdWords）是基于关键字搜索的文字广告，根据客户购买的关键字，以纯文本方式将广告安置在相关搜索页面的右侧空白处，每个页面最多放置8个这样的文字链接。b)Google关键词广告的形式和内容。 baidu.com百度竞价服务是以预付金的形式来实现的，竞价排名推广费最低预付金为30000元，多付不限；每次点击的收费起价为0.30元，每个用户所能提交的关键字数目没有限制，无论提交多少个关键字，均按网站的实际被点击量计费；对于每日所有关键字消费总额低于3元的用户，系统将收取适量的技术服务费，数额为“3元减去当天该用户的消费总额”。为目前性价比最优引擎6.2.2利用传统报刊、杂志进行宣传 第一阶段建议选择大学生中相对普及的报纸杂志，比如《中国青年报》、《中国青年》等杂志作为报刊广告投放地。即便此类中共团中央旗下的杂志报纸在学生手中普及率不高，但至少高校各团委，学生组织几乎全部订阅此类报纸杂志，只要团委老师等负责人看到，即可将信息传递给每位学生，达到宣传效果。同时，此类报刊杂志在校图书馆、阅览室、报亭等随处可见，普及率极高，宣传效果可以得到保证。第二、三阶段我们将针对服务的特点，选择《财经》、《投资与理财》等金融期刊以及《中国经营报》、《财富时报》、《市场经营报》、《北京青年》、《参考消息》等较具影响力的报刊进行宣传。同时我们也会根据各地实际情况，选择在当地知名报刊做宣传，比如《燕赵都市报》、《保定电视报》等地区类报刊。6.2.3其他第一阶段公司合理的定位将为我们赢得媒体的关注，从而以“绿色”形象占领市场一角，为我们赢得细化的份额。电子邮件宣传，我们将摒弃“垃圾邮件”这种恶意的宣传模式，采取注册用户自愿填写资料，自愿接受公司最新消息与动态的形式展开健康、文明、友好的电子邮件宣传。公司网站与其他网站之间的友情链接还可以采取有奖竞答、征文等活动进行宣传6.3渠道与伙伴 第一阶段，我们将建立庞大的高校助学贷款联系网络，通过信件、电话等方式，与高校学生会等学生组织建立联系，互通有无，共同进步。具体是以河北高校为试点开始运行，然后选择各地知名的高校（农业院校为主，因为贫困生较多，容易产生共鸣），形成以点带线，以线带面的星星之火趋势，从而以高校间的联系代替分销商、代理的角色，形成我们独特的宣传渠道。6.4．宣传周期公司的销售周期与公司的“三步走”战略目标紧密联系：第一阶段宣传周期要点是把握好2004年2005年两次9月份的开学大作宣传，准备是从8月底——10月底的两个半月内做好网络搜索引擎、报刊杂志的等配套宣传。第二阶段将从2005年底开始在财经报刊类宣传以及全国性或地方性的报刊杂志宣传第三阶段将在2008年开始宣传二、三阶段的时期为大略时期，具体还要根据当时当地的具体情况、政策随时做出调整6.5、定价策略信用资讯与咨询服务公司是一个服务性公司，以绿色形象起步具有良好社会效益，我们参考了其他咨询服务类公司、会计师事务所、律师事务所等行业收费标准，在符合相关法律法规条件下，我们仍选择“绿色定价标准”，即收取服务资本的千分之一作为服务收费，这与其他服务性公司或事务所收费标准相比是一个较低的价格。这能帮助我们迅速获得市场份额，形成市场价格优势。6.6、社会认证 社会认证是一个很重要的环节，我们应在第一阶段就获得省级教育厅甚至教育部的认同，取得关注贫困生，真心为贫困生着想的定位，这样的定位将会大大有利于我们日后的发展壮大。在二、三阶段时候，如果我们能与主管个人信贷、信用评级等部门建立良好的关系，获得政府相应的支持，将会给企业的发展带来巨大的动力，也会为企业的发展拓宽道路。通过以上全方位、立体化、可行性的综合营销方案，公司将保持领先的市场占有率，具有长期竞争力。第7章组织管理7.1公司组织形式 公司性质为有限责任公司，实行权责分明，管理科学，激励与约束相结合的内部管理机制。种子资金创业时期，我们管理队伍如下：第一阶段，公司正式起步，设立董事会，董事长聘任公司总经理，下设财务部经理，市场部经理，技术部经理，事业部经理；公司发展到第二阶段，由于经营服务范围的扩展，市场规模加大，内部管理制度须做调整。公司成立董事会、股东会、监事会。董事长下设总经理及各部门经理。公司发展到第三个阶段，可依法变更为股份有限公司，按相关法律规定设置管理人员。7.2董事会组成和股权分配第一阶段，公司股东人数已达到法律允许的可以设立董事会的要求，规模尚小，设立董事会，亦为公司的法定代表人。它是由股东选举产生的，对内执行公司业务，对外代表公司的常设机构。网站公司权力机构是股东会，股东以出资比例享有股权。投资方据投资金额分享公司股份，享有相应股权。 第二阶段，公司建立完善的管理机构，包括董事会、股东会、监事会。因涉及个人信贷资讯与咨询服务的相关种类，比如住房贷款、买车贷款、教育贷款、其他消费贷款等业务，需要一个拥有金融专业理论知识和具备银行信贷服务操作技能的专业化团队。同时，由于网站访问量的扩大和注册用户的增多，需要数据库维护、网站制作等专门技术人才更新维护网站。管理人员按照部分划分，需要若干。初步估计总人数35人左右：管理人员7名，技术人员5名，网站咨询服务人员10名，攻关营销人员5名，法律支持3名，其他5名。股权的分配由投资额而定。第三阶段，涉足信用评级业领域，除第二阶段相关人员外，需要政府相关部门人员的“名誉”指导，联合政府部门获取官方认证，充实董事会的决策力，从而为公司争取更广大的发展空间。7.3先进科学的X柔性岗位管理模式7.3.1示意图说明：AO段属于行政管理岗，设部门副经理、部门经理、副总经理、总经理四个层次；BO段为管理岗，设业务经理、业务高级经理、专家、高级专家四级；CO段为业务岗，设业务员、业务主办、业务主管三级；DO段为技术岗，设技术员、技术主办、技术主管三级。7.3.2岗位设计说明a:各岗位根据人力资源部根据员工条件及工作业绩进行聘用。 b:CD为枢纽线，各岗位在遵循一定条件后可任意流动。c:管理港可分为四级，只要符合条件，每一层级上可无限聘用。d:薪酬分配制度以岗位级次为基础。7.3.3X柔性岗位设计优越性a:各岗位能纵横有序的快捷流动，不仅能使企业组织充满生机活力，而且能增强组织对外界的适应力、应变力，从而提高企业组织的市场竞争力。b:员工岗向上攀升空间扩大，提高员工工作积极性与主动性，自动形成企业内部良性竞争机制。c:管理岗流动空间增大，保证领导层旺盛的生命力。d：柔性岗位设计保证公司所需人才及时引进，同时减少优秀人才外流。第8章财务计划8.1投资分析：8.1.1资金来源公司注册资本50万元，股本结构及规模如下：股本来源股本规模风险投资发起人资金入股金额30万元20万元比例60%40%8.1.2资金运用 资金用于购置固定资产为35万元，根据公司对流动资金的需求，公司初期投入流动资金15万元。8.1.3收入估算公司经营后，第一阶段以广告及广告制作为主要收入来源，收入共为33.88万元。第二阶段主要业务为个人信用理财咨询服务，估算每年有50-60人接受服务，服务金额为20-30万元，按服务金额1‰来收费，收入为336万元，估算估算广告及制作盈利在第一阶段基础上增加到164万元，此阶段收入共计为500万元。第三阶段主营业务为企业信用咨询、评级服务，估计至少1%的关注企业成为实际消费客户，按每家企业1000余万元的资本接受服务计算，以1‰标准收费，收入为1550万元，估计个人服务方向收入为740万元广告及其他收入共计186万元，此阶段收入为2476万元。8.1.4经营成本估算经营成本=租赁费用+办公费用+宣传费用+职工工资五年经营成本分别为：40.51万元、155.08万元、151.28万元、228.13万元、228.13万元。8.2财务分析投资现金流量表编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司初期第一年第二年第三年第四年第五年1、现金流入29.98219.90290.00966.001411.401.1、服务收入29.98219.90290.00966.001396.40 1.2、回收流动资金0.000.000.000.0015.002、现金流出42.20173.10210.42529.81673.752.1、固定资产投资35.000.000.000.000.000.002.2、流动现金15.000.000.000.000.000.002.3、经营成本40.51155.08151.28228.13228.132.4、销售税金及附加1.6911.8015.0052.0071.802.5、所得税0.0022.8044.14249.68373.822.6、营业外净支出0.000.000.000.000.003、净现金流量-50.00-12.2230.2079.58436.19737.654、累计现金流量-50.00-62.22-32.0247.56483.751221.40投资净现值￥708.71投资回收期2.40内含报酬率110%8.2.1投资净现值NPV=∑(CI-CO)(1+i)-tNPV=708.71（万元）代入数值—rate=10%,value1— value5={-62.22，-32.02，47.56，483.75，1221.40}银行长期借款利率为5.49%（以2004年4月为准）考虑到目前资金成本较低，以及资金的机会成本和投资的风险性等因素i=10%(下同)，此时，NPV=708.71（万元）远大于零。计算期内盈利能力很好，投资方案可行。8.2.2投资回收期通过对现金流量、折现率、投资额、利润表等数据的分析，投资回收期为2.40，投资方案可行。回收期=累计净现值出现正值年数-1+（未收回现金/当年现值）代入数值得：3-1+（32.02/79.58）8.2.3内含报酬率根据现金流量表计算内含报酬率如下：NPV=（IRR）∑(CI-CO)(1+IRR)-t=0IRR=110%内含报酬率达到110%，远大于资金回收成本率10%，主要因为公司服务质优价廉，薄利多销，使得利润从第三年起即表现出良好增长势头。8.2.4项目敏感性分析公司在服务收入、经营成本上存在来自各方面的不确定因素，我们对两者按提高10%和降低10%的单因素变化作敏感性分析。公司对服务收入的提高和降低最为敏感，经营成本次之，在变化±10%范围内，内含报酬率仍可达95%，说明能承担规模风险，具有一定可靠性。项目服务收入经营成本-10%+10%-10%+10%内含报酬率95%131%102%119% 投资回收期（年）2.801.862.132.808.2.5盈亏平衡分析以项目生产能力利用率表示盈亏平衡点（即保本点）计算公式为：BEP(生产能力利用率)=年固定成本/（年产品销售收入-年可变成本-年销售税金及附加）×100%保本点分布年份项目第一年第二年第三年第四年第五年保本点-57.42%13.20%5.66%1.02%0.64%公司由于在第一年度在宣传费用上支出较多，所以略微亏损，但从第二年开始即可盈利，且盈利规模增幅前景广大。8.2.6投资回报根据对未来几年公司经营状况的预测，拟从净利润中提取合理比例的资金作为股东回报。公司第一年不分红，第二年分红为净利润的16%，以后每年分红为净利润的40%。8.3财务分析结论公司正常运营后，各年营业收入、利润总额、税后净利润为：第一年第二年第三年第四年第五年年营业收入33.88236.00300.001040.001436.00利润总额-21.2951.55112.75728.901101.10 税后净利润-21.2628.7268.58479.19727.25投资净现值为708.71万元，投资回收期为2.40年，内含报酬率IRR=110%。综合分析公司的盈利能力、盈亏平衡和内部收益率敏感性分析等指标，表明该公司具有较强的盈利能力和抗风险能力，具有财务上的可行性。第9章投资退出战略风险资金退出的成功与否关键取决于公司的业绩和发展前景。依据我们公司的发展战略，我们制定了每一个阶段的撤资方式，可以根据实际情况和投资方意愿适时调整，保证投资方利益最优化。9.1第一方案公司三步走战略全部执行，即公司初步上市，成为集个人信贷资讯、企业信贷资讯、投资理财服务、企业信用评级等综合性的信用咨询服务公司。风险投资的退出方式一般有三种：首次公开上市（IPO）、收购和清算。实践表明首次公开上市（IPO）收益最高。许多运作成功的风险投资都追求以此种方式退出。我们设计了三种可能的方案：9.1.1A股市场上市在适当的时候，公司可以和服务方向相近的公司进行资产重组，达到在国内A股市场上市的条件。或者和上市公司进行资产重组，借壳上市。9.1.2二板市场上市公司属于有发展前景和增长潜力的服务咨询性企业，可争取在香港二板市场上市。另外，也可以考虑美国NASDAP市场等海外的二板市场。如果国内设立了二板市场，公司也可以争取在国内二板市场上市。 9.1.3整体收购就目前资本市场的现状而言，收购（公司整体转让）方式比较适合本公司。助学贷款、个人信用咨询、企业信用评级等服务对有投资意向的投资家或企业很有吸引力，伴随着公司规模的扩大，影响力的提高，若被有实力和管理经验的大公司收购，我们将能更好地完善管理体系，有助于推动公司的发展。另外，通过协议的方式，风险投资方转让部分的股权也是一种可操作性较强的退出方案。9.1.4撤资时间一般来说，公司未来投资的收益价值高于公司的市场价值时，是风险投资撤出的最佳时机。因此，从撤资的时间和公司发展的角度考虑，第3—5年时，公司经过了导入期和成长期，已完成一部分产品或服务的开发，发展趋势很好；将可获得丰厚的回报。针对我们公司，建议在第三阶段初期，有相当的市场份额和社会关系，并有前景广大的市场和用户基础上出售能获得利润最大化，这个时候第三阶段已经开始展望并慢慢启动，会获得新东家的青睐和注目，时间估计在2008年左右。9.2第二方案公司一、二步战略执行期间，即公司处于个人信贷理财资讯服务的全盛时期，且助学贷款内容依然保留。 面对各大商业银行的激烈竞争，我们提供周到、贴心的特色服务，并且拥有了自己的忠实用户和固定的消费群体以及完美的品牌，这些有形和无形的资产将是我们参与竞争和整体出售的最大资本，这个时期我们公司有两种退资方式，即公司整体出售或被金融巨头兼并重组。这两种方式均可完美的兑现风险投资的收益。9.3第三方案公司第一步战略执行完毕，即建立了中国最具影响力和号召力的专门“助学贷款”网络资讯平台，取得了良好的社会效应，形成了以大学生为主的固定用户群，拥有了具有网络号召力的优质品牌，获得了广大院校和教育机构的认可阶段。这一阶段退资方式，可以选择“融入”的方式被收购，即并入某政府或高校相关部门，成为其旗下的一个有价值的特色组织，试想：一个高校、一个市级教育机构、一个省级教育部门，在投资较低情况下，即可拥有一个影响全国的、口碑极好的“助学贷款”网络平台，无论对于考核部门领导业绩还是扩大部门影响力，均是一个最佳的投资方案。何况，如果顺利进入公司战略第二阶段，还可以盈利，成为政府扶植下的公司。第10章附件 10.1附件一refine小组国家助学贷款调查问卷组织者希望通过本次调查，深入了解农业院校学生对国家助学贷款的认识与期望，调查结果将在信用资讯网（www.refine.cn）中公布，并将向有关部门提供可行性方案，方便贫困生贷款。此表为不记名调查，望同学如实认真填写。对于您的支持与合作，我们深表谢意！一．对国家助学贷款了解程度A不知道B听说过C身边有D自己是二．对国家助学贷款了解渠道A学校文件B报刊杂志C金融机构D网络网站三．您最希望从哪些渠道了解A学校文件B报纸杂志C金融机构D网络咨询、查询原因：____________________________________四．还想了解什么方面内容（多选）A申请贷款应符合的条件B申请贷款的程序C申请助学贷款有哪些优惠政策D勤工俭学相关知识与感受E其他______________________________五．如果您家庭不困难，是否考虑通过自食其力申请贷款来完成学业 A很想B想过C不想六．您是否有提前消费的意愿A学生时就想B有偿还能力后想C不想七．如果有一个为您提供助学贷款与勤工俭学资讯的网站(www.xinyong.org)，您是否愿意去浏览A愿意去B可能去C不会去题号序号一二三四五六七1234567refine小组国家助学贷款调查问卷分析通过对大一至大三近三百名学生的调查分析，我们得出以下几点结论： 93%的学生听说过助学贷款，其中近80%是通过学校文件了解，只有2%是通过网站了解的。说明大家了解渠道较单一，更为普及与方便的网络没有发挥应有作用，各高校网站欠缺相关内容，同时，关于助学贷款专门网站资讯欠缺或没有形成规模或正在建设，大家获取信息较困难。家庭不困难的学生中50%的都希望自食其力，通过申请贷款完成学业；80％都有提前消费的意愿。说明我们面对的不只是贫困学生这一特殊团体，我们有广阔的用户群和广告宣传对象。90％的同学有通过网络了解此类信息的意愿，表明网络已经深入人心，公司第一阶段搭建的网络平台有广阔的前景。结果显示，我们将进一步完善贷款申请程序、优惠条件等内容，为大家提供更好的资讯服务，提高网站质量。综上，我们确定公司第一阶段的战略是完全正确且符合市场需求的，切入点也很到位，下一步我们将根据调查结果加强与各个高校学生办的联系，借助同学们多偏向于从学校获得相关信息以及网络信息来源贫瘠两大特点，结合高校与我们公司网站的优势，为大家提供一个关注助学贷款咨询、勤工俭学的网络平台，从而扩大公司的在各所高校的影响力和号召力，与高校建立良好的合作伙伴关系，进一步为公司培养潜在消费者，为日后公司盈利做下坚实的铺垫。 10.2附件二:公司网络宣传广告位置示意图及收费标准 收费标准公司第一阶段网站广告报价单位置项目规格（像素）收费标准广告制作收费备注说明年季度月周首页通栏广告A468*602000053001800500450/个动态的BANNER广告形式活泼，有很高的点击率底部图标B88*3170001800500180450/个位于页面最下两行,共18个立标广告C120*2401400038001300350450/个生动有立体感,显示率100%弹出广告D400*3001200032001100300800/个最醒目的广告方式，有自己独立页面的Flash广告，显示率100% 游标广告E120*6090002600900250500/个以Flash的表现形式展现广告，广告随页面或鼠标的移动而移动栏目通栏广告468*601800047001600450400/个动态的BANNER广告形式活泼，有很高的点击率底部图标88*3148001400500140400/个主要以Flash为主！但其位置为静态！立标广告120*2401200029001000350400/个子页通栏广告468*601600043001500400350/个动态的BANNER广告形式活泼，有很高的点击率画中画300*30082002100750200150/个位于所有文章页面中间，位置醒目，给视觉以强烈冲击执行日期2007.现在——2008.10（单位：RMB） 附：我们按照放置时间收取费用，且根据时间长短做出多种优惠，而不采用大部分网站按用户流量和点击次数的收费方式，所以我们的收费方式相对来说是较低廉的. 10.3附件三公司五年支出一览表编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司单位：万元年度费用　　　　　　　　　　支出项目　一年二年三年四年五年租赁办公等费用　　　　　租用独立主机3.807.603.803.803.80写字楼租用费3.0036.5036.5054.7554.75域名租用费0.030.030.030.030.03搜索引擎使用4.085.165.165.165.16办公用品0.601.801.802.402.40职员工资4.8054.0054.00108.00108.00其他费用0.102.002.005.005.00合计16.41107.09103.29179.14179.14宣传费用报刊宣传6.0022.9922.9922.9922.99外联宣传0.101.001.002.002.00杂志宣传18.0024.0024.0024.0024.00合计24.1047.9947.9948.9948.99 固定资产台式机21.00扫描仪1.25打印机1.30电脑桌0.70椅子0.11交换机0.06集线器0.12笔记本电脑6.40投影仪4.70数码相机0.56合计35.00公司一、二、三阶段支出明细列表第一阶段固定资产投入编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司单位：元 设备名称数量单价总价规格型号厂家性能备注台式机355999209965DellDimension4600nDell·含超线程(HT)技术的英特尔®奔腾®4处理器2.8GHz·256MB(2x128)内存·80GB硬盘电子类产品报价均以2004.04.04报价为准。因电子产品价格波动较大，我们应在第二阶段实施时从新报价，此为初始阶段参考值扫描仪10125012500HP3570C惠普光学分辨率1200*1200dpi/A4/48bit/USB接口/带胶片适配器打印机10130013000HPDJ-5550惠普分辨率4800*1200dpi/SRGB及COLORSYNE色彩管理标准/A4/黑色17PPM彩色12PPM笔记本41600064000N620CP-M1.5G英特尔®迅驰™移动技术奔腾®M处理器1.2GHz英特尔®855GM芯片组®PRO/Wireless2100 NetworkConnection802.11b256MB内存30GB硬盘 投影仪22350047000VT660+NEC交换机3185555TP-LinkTL-SF1008mTP-Link集线器62001200TL-HP16MUTP-Link电脑桌352007000--------椅子35301050--------数码相机156305630总价：350000第一阶段办公费用编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司 单位：元项目数量价格总价备注写字楼租用120平米2500/月30000保定高开区办公用品————500/月6000工资4人1000/月48000总价：84000第一阶段宣传费用编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司单位：元项目购买厂商具体内容花销作用时间备注搜索引擎新网互连www.dns.com.cnBaidu.com30000以流量而定Google.com1800/月×6＝10800元开学左右的8、9、10三月钱应花在刀刃上 报纸杂志《中国青年》共青团中央委员会主办18000/期×10＝180000（04、05年8月下－10月下共10）半月刊内页1/3版142×210285×105《中国青年报》共青团中央委员会主办60000(04、05年8—10月共40次)1500/次每周两次内容约占3×4厘米面积外联宣传与各高校学生会团委联系费用1000元印刷品、信封、邮票、电话费用等其他----------公关等费用1000元一年总计254300元 第一、二、三阶段网站空间硬件投入编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司单位：元项目购买厂商具体内容花销作用时间备注独立主机中国万网www.net.cn独立主机228000一年×5型号:DELLPT2650CPU:XEO2.4G*2内存:1GDDR硬盘SCSI-36.4GB*2国际域名雷熬科技www.credit1.cn1400一年×5国际顶级域名 网站制作www.asp163.netMypower程序5000不限购买商业数据库版本，二选一www.aspsky.netDvnews程序5000不限总计234400元第二、三阶段宣传费用编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司单位：元项目购买厂商具体内容花销作用时间备注搜索引擎新网互连www.dns.com.cnBaidu.com1200004年Google.com864004年钱应花在刀刃上 报纸杂志《中国经营报》《财经时报》《经济参考报》等九大报纸招商信息、投资信息、合作信息代理咨询等9580/期×96＝919680做4年每月二次2004.03.01九大招商报纸报价：1/4通栏（8×8）×9报，价格为9580元；1/3通栏（11×8）×9报，价格为12800元。（规格为厘米）《财经》类杂志个人、企业理财960000元外联宣传企事业单位100000元印刷品、信封、邮票、电话费用等总计2186080元第二、三阶段办公费用编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司 单位：元项目数量价格日期总价备注写字楼租用200平米5元/天/平米约4年1460000元北京现写字楼推荐价购买软件60套1200不限期72000用友软件办公用品————1500、2000/月约4年84000工资20~30人2250、5000/月约4年3240000总价：4856000元附件四：利润表编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限责任公司单位：万元第一年第二年第三年第四年第五年一、主营业务收入33.88236.00300.001040.001436.00减：主营业务成本17.27105.15104.05178.58181.88主营业务税金及附加1.6911.8015.0052.0071.80二、主营业务利润14.95119.08180.98809.451182.35减：营业费用34.2855.1555.1559.1559.15 管理费用1.9612.3813.0821.4022.10财务费用0.000.000.000.000.00三、利润总额-21.2951.55112.75728.901101.10减：所得税0.0022.8044.14249.68373.82四、净利润-21.2628.7268.58479.19727.25现金流量表编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司单位：万元项　　　　目第一年第二年第三年第四年第五年一、经营活动产生的现金流量：　　销售商品、提供劳务收到的现金33.88236.00300.001040.001436.00现金流入小计33.88236.00300.001040.001436.00　　购买商品、接受劳务支付的现金4.686.966.967.567.56　　经营租赁所支付的现金6.8344.1340.3358.5858.58工人工资所支付的现金4.8054.0054.00108.00108.00　　支付的所得税0.0022.8044.14249.68373.82　　支付其他与经营活动有关的现金24.2049.9949.9953.9953.99现金流出小计40.48177.85195.39477.78601.92　　经营活动产生的现金流量净额-6.6358.72104.58562.19834.05二、投资活动产生的现金流量：　　购建固定资产所支付的现金35.000.000.000.000.00　　投资活动产生的现金流量净额-35.000.000.000.000.00 三、筹资活动产生的现金流量：　　吸收权益性投资所受到的现金50.000.000.000.000.00　　借款人所受到的现金0.000.000.000.000.00现金流入小计50.000.000.000.000.00　　偿还借款所支付的现金0.000.000.000.000.00　　分配股利所支付的现金0.002.2130.22195.34295.10　　偿付利息所支付的现金0.000.000.000.000.00现金流出小计0.002.2130.22195.34295.10　　筹资活动产生的现金流量净额50.00-2.21-30.22-195.34-295.10四、现金及现金等价物净额加额：8.3756.5194.36366.85538.95 资产负债表编制单位：立峰信用资讯与咨询服务有限公司单位：万元资产第一年第二年第三年第四年第五年负债及权益第一年第二年第三年第四年第五年流动资产：　　　　　流动负债：货币资金36.35238.37295.74850.281779.10应付工资1.0022.0128.6336.1043.01应收账款3.9023.6030.00104.00143.60应付账款37.09179.20210.33215.53511.66减：坏帐准备0.080.470.602.082.87应纳税金1.3415.0229.04201.08278.87应收账款净额3.8223.1329.40101.92140.73负债合计39.43216.23268.00452.71833.54流动资产合计40.17261.50325.14952.201919.83固定资产：所有者权益：固定资产原价35.0035.0035.0035.0035.00实收资本50.0050.0050.0050.0050.00减：累计折旧7.0014.0021.0028.0035.00盈余公积0.007.5017.7989.67198.76固定资产净额28.0021.0014.007.000.00公益金0.002.505.9329.8966.25未分配利润-21.266.2747.42334.93771.28所有者权益合计28.7466.2771.14504.491086.29 资产合计68.17282.50339.14957.201919.83负债及权益合计68.17282.50339.14957.201919.83 附件五创业团队简介立峰信用资讯与咨询有限公司创业团队——refine小组是一个踏实肯干、积极向上的团队。团队知识技能互补、凝聚力强、具有较高的创新意识，能够相互激励、共同协作，充满生机，我们始终坚信“做正确的事情比正确的做事更为重要”，我们爱我们的事业！